¿Cómo se proporciona la firma en las regulaciones de la industria de seguros?
Aviso de la Comisión Reguladora de Seguros de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre una mayor regulación del comportamiento de ventas de las empresas de seguros de agencias de bancos comerciales
Comisión Reguladora de Seguros [2014] N° 3
Todas las oficinas reguladoras de seguros, todas las oficinas reguladoras bancarias, todas las compañías de seguros, los bancos comerciales estatales, los bancos comerciales por acciones y la Caja de Ahorros Postal:
Para regular las ventas comportamiento del negocio de seguros de agencia de bancos comerciales, proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores de seguros y promover la agencia de bancos comerciales Para garantizar el desarrollo sostenido y saludable del negocio de seguros, se notifican los requisitos pertinentes de la siguiente manera:
1. Los bancos comerciales realizarán análisis de la demanda y evaluaciones de la tolerancia al riesgo de los asegurados, recomendarán productos de seguros basándose en los resultados de la evaluación y venderán productos adecuados a los Clientes que tengan necesidades y sean asequibles.
(1) Si el asegurado tiene las siguientes circunstancias, el producto de seguro que se le vende será en principio un producto de seguro con determinados beneficios de póliza, y el contrato de seguro no será suscrito automáticamente por el sistema. y se emite en el sitio, y la póliza se transferirá a la compañía de seguros y, después de la suscripción por parte del personal de suscripción, la compañía de seguros emitirá la factura:
1. por el asegurado es menor que el ingreso per cápita de los residentes urbanos en el año más reciente publicado por el departamento de estadísticas provincial local. Ingreso disponible o ingreso neto per cápita de los residentes rurales;
2. El asegurado tiene más de 65 años. o el tomador del seguro de productos habituales tiene más de 60 años.
A la hora de contratar, las compañías de seguros deben revisar la idoneidad del producto asegurado, la información del seguro, las firmas, etc. Si se determina que el producto no es adecuado, la información es falsa o el cliente no tiene intención de continúa asegurando, no suscribirá el producto.
(2) Vender productos de seguros con beneficios de póliza inciertos, incluidos productos de seguros participativos, universales, vinculados a inversiones, variables y otros productos de seguros personales y productos de seguros de inversión de ingresos no predeterminados de compañías de seguros de propiedad, etc. siguientes circunstancias, la cobertura debe obtenerse únicamente después de obtener una declaración de seguro firmada y confirmada por el titular de la póliza:
1. La prima única excede 4 veces el ingreso familiar anual del titular de la póliza;
2. La prima anual excede el 20% del ingreso familiar anual del tomador del seguro, o la prima mensual excede el 20% del ingreso familiar mensual del tomador del seguro;
3. la edad alcanza o supera los 60 años;
4. El monto de la prima es mayor o igual al 150 del presupuesto de primas del asegurado.
En la declaración del seguro, el tomador del seguro debe indicar que comprendió las condiciones del producto al solicitar el seguro y asumió voluntariamente el riesgo de las prestaciones inciertas de la póliza.
2. Las compañías de seguros y los bancos comerciales deberían incrementar sus esfuerzos para desarrollar productos de protección contra riesgos y seguros de ahorro a largo plazo. Todos los bancos comerciales venden seguros contra accidentes, seguros médicos, seguros de vida temporal, seguros de vida total, seguros de anualidades con un período de seguro no inferior a 10 años, seguros de dotación con un período de seguro no inferior a 10 años y seguros de propiedad (excluidas las inversiones). por compañías de seguros de propiedad). La suma de los ingresos por primas de seguros de tipo), seguros de garantía y seguros de crédito no será inferior al 20% del total de ingresos por primas de negocios de seguros de agencia.
La oficina central de un banco comercial y sus sucursales de primer nivel deberán informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China y a la oficina reguladora bancaria local la proporción de los ingresos por primas de agencia para cada categoría de seguro en el trimestre anterior dentro de los 10 días. días hábiles después del final de cada trimestre.
Para las oficinas centrales de los bancos comerciales y sus sucursales de primer nivel cuya proporción de negocios no cumple con los requisitos anteriores, las agencias reguladoras tienen derecho a tomar medidas regulatorias como la rectificación dentro de un límite de tiempo.
Se anima a los productos de seguros que se pagan a plazos a adoptar métodos de pago de primas que estén en consonancia con los hábitos de gasto de los consumidores, como el pago mensual. Las compañías de seguros y los bancos comerciales no pueden inducir a los consumidores a rescindir anticipadamente los contratos de seguro mediante propaganda engañosa o la reducción de los gastos de rescate estipulados en el contrato.
3. Si el período de seguro del producto de seguro vendido por un banco comercial excede de un año, se deberá acordar en el contrato un período de vacilación de 15 días naturales, y los derechos del tomador de la póliza durante la vacilación. El plazo debe constar en el contrato. El período de vacilación se computa a partir de la fecha en que el tomador recibe la póliza de seguro y la firma por escrito.
IV.Las compañías de seguros deben diseñar razonablemente el estilo de la póliza de seguro. El sobre de la póliza de seguro y las páginas interiores deben estar encuadernados al tamaño de papel A4. El sobre de la póliza debe ser consistente con los del documento bancario. Hay diferencias obvias en los materiales de evidencia.
5. La compañía aseguradora deberá indicar “Contrato de Seguro” en letra no menor a 72 puntos en la carátula de la póliza de seguro, y el nombre de la compañía aseguradora en letra no menor a 2. punto.
Las compañías aseguradoras deberán exhibir advertencias de riesgo y avisos de periodo de vacilación en la portada de la póliza de seguro con un tamaño de letra no inferior a tres puntos.
Recordatorio de riesgos para el seguro participante: "Usted está asegurado para el seguro participante y la distribución de dividendos es incierta".
Recordatorio de riesgo para el seguro universal: "Está asegurado para el seguro universal. Los rendimientos de las inversiones por encima del tipo de interés mínimo garantizado son inciertos. "Los productos con cargos iniciales también deben incluir: "La prima del seguro que pague se acreditará en la cuenta de la póliza después de deducir el cargo inicial".
Enlace de inversión. Recordatorio de riesgo de seguro: "Está comprando un seguro vinculado a la inversión y el rendimiento de la inversión es incierto". Los productos con tarifas iniciales también deben incluir: "La prima del seguro que pague se acreditará en la cuenta de inversión después de deducir la tarifa inicial". /p>
Las advertencias de riesgo para otros tipos de productos las determina la propia empresa.
Indicador de período de vacilación: "Tiene derecho a cancelar la póliza en su totalidad (deduciendo un costo de no más de 10 yuanes) dentro de los 15 días naturales posteriores a la recepción del contrato de seguro. Si cancela la póliza más de 15 días naturales, tendrá derecho a cancelar la póliza. Pérdida."
6. Los bancos comerciales y su personal de ventas no están autorizados a diseñar, imprimir o escribir folletos, folletos promocionales, carteles publicitarios. u otras ayudas de venta de productos de seguros relacionados.
7. Los bancos comerciales deben gestionar las pólizas de seguro emitidas por las compañías de seguros como documentos importantes, establecer y mejorar los sistemas de gestión pertinentes y cancelarlas de manera oportuna.
8. Al seleccionar socios de compañías de seguros, los bancos comerciales deben considerar la tasa de continuación de la póliza a 13 meses del negocio bancario y de agencia de correo de la compañía de seguros, la estructura del negocio bancario y de agencia de correo, y las funciones. de los productos bancarios y de agencias de correo.
Las compañías de seguros explicarán detalladamente las características, atributos y riesgos de los productos de seguros a los bancos comerciales.
9. Cada sucursal de un banco comercial no cooperará con más de 3 compañías de seguros (con entidades jurídicas separadas como unidad de cálculo) en el mismo año fiscal.
10. Los bancos comerciales deben fortalecer la gestión de su personal de ventas. El personal de ventas de los puntos de venta debe vender productos de seguros de acuerdo con la autorización de los bancos comerciales y no está autorizado a vender productos de seguros no autorizados ni a vender productos de seguros de forma privada.
Cada establecimiento de un banco comercial deberá publicar una lista de productos de seguros de la agencia en papel o en formato electrónico, incluido el nombre de la compañía de seguros de la agencia y los tipos de productos y otra información.
11. El personal de ventas de los bancos comerciales debe solicitar al asegurado que rellene el formulario de solicitud personalmente. En las siguientes circunstancias, el comercial podrá cumplimentarlo en su nombre:
(1) El tomador del seguro tiene dificultades para cumplimentar el formulario y ha dado su autorización por escrito;
(2) El tomador del seguro tiene dificultades para completar el formulario, y no fue posible la autorización por escrito, en caso de grabación de audio o video se dio autorización verbal.
Durante el proceso de cumplimentación, el personal de ventas debe comprobar el contenido cumplimentado punto por punto con el asegurado y rellenar el formulario de solicitud según la descripción del asegurado. Después de completar el formulario, el asegurado confirma que el contenido completado en el formulario de solicitud es su verdadera expresión de intención y luego lo firma o sella.
Los bancos comerciales entregarán los documentos de autorización por escrito, las grabaciones de audio, las grabaciones de vídeo y otros materiales a las compañías de seguros para su archivo y gestión.
12. Los bancos comerciales y su personal de ventas no pueden alterar la información del seguro del cliente y no pueden utilizar los números de teléfono de las sucursales bancarias, ni los números de teléfono del personal de ventas y relacionado para hacerse pasar por los números de contacto del cliente. Si se requiere confirmación del tomador del seguro o del asegurado, asegúrese de firmarlo o sellarlo personalmente.
13. Los bancos comerciales y su personal de ventas no retendrán información sobre seguros de clientes y deberán proporcionar información completa y verdadera sobre seguros de clientes a las compañías de seguros.
Las compañías de seguros deben proporcionar a los bancos comerciales información completa y verdadera sobre los rescates de los clientes y los beneficios de vencimiento.
14. Los bancos comerciales deben registrar completa y verdaderamente los nombres de los establecimientos de los bancos comerciales y los nombres o números de trabajo del personal de ventas de los establecimientos en las pólizas de seguro, los sistemas comerciales y las cuentas comerciales de las agencias de seguros.
15. Los bancos comerciales deben contar con sistemas de soporte técnico y capacidades de soporte back-end adecuados para gestionar y controlar los riesgos de venta de productos de seguros, establecer un sistema completo de gestión de información de ventas y lograr las siguientes funciones:
(1) Conectarse con el sistema comercial de la compañía de seguros;
(2) Realizar la gestión del personal de ventas de seguros;
(3) Ser capaz de proporcionar materiales contractuales electrónicos, incluidos recordatorios de seguro, documentos como formulario de solicitud, póliza de seguro, cláusulas de seguro, instrucciones del producto, tabla de valores de precio en efectivo (1300,00, -3,50, -0,27);
(4) Registre la información requerida para cada suscripción artículo y comparar cada artículo Revisar la relación lógica y la autenticidad de la información;
(5) Guardar y transmitir documentos electrónicos de copias escaneadas de documentos de seguro originales;
(6) A sistema con función de emisión de pedidos en el sitio, los parámetros del producto deben establecerse razonablemente para que sean compatibles con diferentes tarifas de seguro para personas aseguradas de diferentes edades.
16. Los bancos comerciales deben proporcionar materiales contractuales completos a los asegurados, incluidos recordatorios de seguros, formularios de solicitud, pólizas de seguro, cláusulas de seguro, instrucciones de productos, declaraciones de valor en efectivo, etc. Los materiales del contrato no pueden eliminarse ni interceptarse.
17. Si un banco comercial cobra primas mediante deducciones bancarias al momento de las ventas, deberá acordar con el tomador del seguro la cuenta, monto, tiempo, etc. de las deducciones, y tendrá un acuerdo independiente de otros documentos como la póliza de seguro. Carta de autorización de transferencia automática del banco con certificado e información. La carta de autorización debe incluir información como la cuenta de transferencia, el monto de la transferencia en cada período, el período de transferencia, la frecuencia de la transferencia y otra información. Al transferir fondos, se debe emitir al titular de la póliza una factura de prima o un recibo de deducción de prima.
18. Las compañías de seguros deberían establecer un sistema de revisión de la información de las pólizas de seguros. Si se determina que la información del cliente es falsa o está firmada por otro personal, el seguro no se asegurará si aún no se ha asegurado, y el banco comercial deberá corregirlo dentro de un plazo; Al mismo tiempo, las compañías de seguros deben comunicarse con los clientes de manera oportuna para explicarles la situación de la póliza y completar el reemplazo de firmas y otros procedimientos.
19. La compañía de seguros deberá enviar un recordatorio al teléfono móvil del tomador del seguro a nombre de la compañía de seguros dentro de las 24 horas siguientes a la deducción de la primera prima, o dentro de las 24 horas siguientes a la suscripción si se trata de la primera prima. No se ha descontado el mensaje corto. Los mensajes de texto recordatorios deben ser populares y concisos, de modo que sean fáciles de leer y comprender para los asegurados.
El mensaje de texto recordatorio debe incluir al menos: el nombre de la compañía de seguros, el nombre del producto de seguro, el período de seguro, la hora de inicio y finalización del período de vacilación (excepto para emisión externa ), prima y frecuencia regulares, el número de teléfono unificado de servicio al cliente de la compañía y solicite un seguro. Las personas leen atentamente los términos del contrato de seguro.
Si el tomador del seguro no dispone de datos de contacto en su teléfono móvil deberá recordárselo mediante correo electrónico, carta en papel, etc.
Las compañías de seguros deberían utilizar mensajes de texto de teléfonos móviles, correos electrónicos o cartas impresas para recordar rápidamente a los asegurados cuándo se renuevan las primas y expiran los contratos de seguro.
20. Los bancos comerciales y las compañías de seguros deben manejar activamente las quejas, rescates, etc. lo antes posible, y no deben pasarse la responsabilidad entre sí, y deben tomar medidas oportunas para resolverlas adecuadamente.
Si el cliente recibe una compensación por las pérdidas durante el proceso de manejo de la queja, después de que se maneja la queja, el banco comercial y la compañía de seguros aclararán las responsabilidades de ambas partes y asumirán las pérdidas según el acuerdo entre las partes. partes y la situación real.
21. Las compañías de seguros y sus sucursales de primer nivel deberán informar a la Comisión Reguladora de Seguros de China y a la Oficina Reguladora de Seguros local dentro de los 10 días hábiles posteriores al final de cada trimestre sobre el período de vacilación de todos los bancos comerciales cooperativos en el trimestre anterior El número de casos asegurados, el número de revisitas con problemas y la relación con el número de casos asegurados en el mismo período.
22. La Comisión Reguladora de Seguros de China y todas las oficinas reguladoras de seguros locales han establecido un sistema de intercambio de información con la Comisión Reguladora Bancaria de China y todas las oficinas reguladoras bancarias para manejar los casos en los que hay más abandonos de pólizas y más visitas posteriores. , y más problemas comerciales durante el período de vacilación Las compañías de seguros, los bancos comerciales y sus sucursales de primer nivel con proporciones problemáticas y violaciones de las leyes y regulaciones tomarán las medidas regulatorias correspondientes.
23. Si se descubre que las compañías de seguros, los bancos comerciales o sus empleados han violado las regulaciones pertinentes, deberán fortalecer la supervisión y la inspección. reglamentos, normas y demás disposiciones, imponer sanciones.
24. Este aviso entrará en vigor a partir del 1 de abril de 2014.
Otras instituciones financieras bancarias y empresas postales que presten servicios de agencia de seguros deberán consultar este aviso.
Si los documentos regulatorios promulgados por la Comisión Reguladora de Seguros de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China antes de la emisión de este Aviso son inconsistentes con este Aviso, este Aviso prevalecerá.
Comisión Reguladora de Seguros de China Comisión Reguladora Bancaria de China
8 de enero de 2014
Lectura ampliada: Cómo comprar un seguro, cuál es mejor y enseñarle los pasos paso a paso cómo evitar un seguro." Pit"