Recibí un mensaje de texto esta mañana diciendo que mi tarjeta de China Construction Bank y mi banca en línea firmaron un acuerdo comercial de cobro. ¿Qué quiere decir esto?
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El llamado "negocio de cobro" significa que, con el consentimiento del pagador, el beneficiario confía a una agencia de cobro la deducción de los fondos en la cuenta del pagador de la institución de apertura de cuentas del pagador de acuerdo con la frecuencia y cantidad acordadas. y otras condiciones, la institución de apertura de cuenta del pagador ya no realiza negocios de pago con el pagador uno por uno para la confirmación de la transacción.
Las principales características de este negocio son que el beneficiario es relativamente fijo, el escenario de la transacción entre el beneficiario y el pagador es relativamente fijo y las condiciones como la frecuencia o el monto del pago son acordadas de antemano por el beneficiario. y el pagador. Este negocio se utiliza ampliamente en escenarios de la vida diaria. Por ejemplo, después de que el titular de una tarjeta de crédito firma un acuerdo de pago automático con un banco, el banco transferirá fondos de la cuenta designada del titular de la tarjeta todos los meses para reembolsar la tarjeta de crédito. Cuando un cliente compra un seguro, acuerda con la compañía de seguros retirarlo automáticamente; fondos de la cuenta del cliente todos los meses. Deducir las primas; después de que los clientes firman acuerdos de servicio con compañías de agua, electricidad, gas, televisión por cable, etc., la empresa deduce automáticamente las tarifas de las cuentas de los clientes mensualmente.
Con el desarrollo continuo del mercado de pagos y la creciente demanda de los consumidores, los campos de aplicación del negocio de agregación también se están expandiendo. Por ejemplo, los clientes y las instituciones relevantes acuerdan comprar productos financieros regularmente cada mes o la cuenta. el saldo excede un determinado Compra automáticamente productos financieros cuando se alcanza el monto.
Sin embargo, vale la pena señalar que, en comparación con otros servicios de pago que requieren que el pagador confirme la transacción una por una, la verificación de la transacción de pago es débil y puede causar fácilmente riesgos financieros al pagador. En los últimos años, también han surgido algunos problemas, como la protección de los derechos e intereses del pagador por parte de la institución de apertura de cuentas del pagador, el monitoreo de riesgos de los servicios de cobranza por parte de las agencias de servicios de cobranza y los escenarios aplicables de los servicios de cobranza.
Entonces, ¿cómo pueden los inversores prevenir eficazmente los riesgos antes mencionados? Tenga en cuenta las "dos operaciones"
La autorización del pagador es el núcleo del negocio de cobro. Recientemente, el Banco Popular de China solicitó formalmente opiniones sobre el "Aviso sobre la regulación del negocio de cobranza" (en adelante, "Borrador para comentarios") y aclaró dos métodos de autorización.
El primer método es la "autorización de par", que es un método de autorización comúnmente utilizado en la práctica actual. Autorizado por separado por el ordenante y el beneficiario, la institución de apertura de cuenta del ordenante y del beneficiario, la institución del beneficiario y el beneficiario. Sin embargo, puede haber situaciones en las que la institución de apertura de cuentas del pagador abra un negocio de cobro sin examinar efectivamente los verdaderos deseos del pagador, lo que puede conducir al riesgo de que los fondos de los clientes sean malversados.
Por lo tanto, si maneja pequeñas cantidades como pagos de conveniencia, impuestos sobre servicios gubernamentales, donaciones de bienestar público, tarifas de servicios de comunicación, pagos de préstamos y tarjetas de crédito de instituciones bancarias, pagos de primas de seguros no relacionados con inversiones, pagos de alquileres, pago de cuotas de membresía, etc. Para facilitar el negocio, se recomienda utilizar el modo "autorización emparejada".
Método 2: "Acuerdo Tripartito", es decir, el pagador, la institución de apertura de cuenta del beneficiario y el beneficiario firman un acuerdo al mismo tiempo, que sirve como base para los negocios de cobro posteriores. En comparación con la "autorización emparejada", este modelo mejora aún más la intensidad de la autorización, fortalece las capacidades de control de riesgos de la institución de apertura de cuentas del pagador y es más propicio para garantizar la seguridad financiera del pagador.
Por lo tanto, si necesita pagar tasas de educación y formación, reembolsar préstamos de pequeñas empresas de préstamos, comprar productos financieros de fondos regulares o de importe fijo emitidos por instituciones financieras, pagar tasas de seguros de inversión o afrontar una situación con una gran cantidad, le recomendamos que utilice el modo "acuerdo de tres partes".