¿Cuánto dinero puedes recuperar si renuncias al seguro después de pagarlo durante 3 años?
El seguro es una mercancía. Si lo compras, naturalmente tendrás que cancelarlo.
Algunas personas no pueden permitirse el lujo de pagar la prima, algunas personas piensan que el producto satisface sus necesidades, algunas personas piensan que algunos de los términos del producto son hostiles, etc., lo que lleva a la idea de entregar la póliza.
Muchas personas sienten curiosidad y han pagado un seguro de tres años. ¿Cuánto recibirían si se rindieran? Incluso si no te rindes, aún puedes aprender acerca de la rendición.
01 ¿Cómo calcular la tarifa de reembolso?
¿Cómo consultar el importe del reembolso? Mire dos aspectos:
1. Valor del reembolso en efectivo. Como seguros de vida convencionales, seguros de enfermedades críticas, seguros de accidentes rescatables, etc.
2. Reembolsar el interés vital total. Como seguros de anualidades, seguros participantes, seguros universales, etc. No se reciben ingresos sobre el valor en efectivo de la póliza primaria.
Al contratar un seguro, habrá una tabla de valor en efectivo en la parte posterior del plan o póliza de seguro, especialmente para productos con rentabilidad garantizada. Puede ver el pago de rescate en un año determinado en el futuro sin cálculo personal.
02 Casos de rescate de fondos de cuatro tipos comunes de productos
1. Seguro de enfermedad crítica tipo ahorro
La mayoría de los productos del mercado tienen protección de por vida. y los seguros de enfermedades críticas valiosos son todos seguros de enfermedades críticas de tipo ahorro, como Ping An Fu, China Life Insurance, Huaxia Evergreen, etc.
Tomemos como ejemplo Taikang Enjoy Health 2021 Adult Edition. Un hombre contrata un seguro a la edad de 30 años, paga durante 20 años, tiene una suma asegurada de 300.000 RMB y paga una prima anual de 8.670 RMB. Vea cómo ha cambiado el valor en efectivo:
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En el tercer año, pagué más de 25.000 yuanes en un solo pago y entregué el seguro por 1.710 yuanes. La rendición a corto plazo es una pérdida. Incluso si acaba de pagar la prima de 20 años, no recuperará su dinero si renuncia a la póliza.
Para el seguro de enfermedades críticas de tipo ahorro convencional, generalmente después del año 26, el monto del rescate es aproximadamente igual a la prima pagada. El valor en efectivo de los productos de cada compañía es diferente.
2. Seguro de enfermedad crítica de consumo regular
El consumo regular se paga generalmente por 20 a 30 años, y la cobertura es hasta los 70 años. No se realizará devolución al vencimiento. Sin embargo, el valor en efectivo continúa aumentando durante el período de pago.
Tomemos como ejemplo Centennial Life Kanghuibao Ultimate Edition 2.0. Los hombres se inscriben en un seguro a la edad de 30 años y pagan primas durante 20 años. La suma asegurada es de 300.000 yuanes y el pago anual es de 4.350 yuanes hasta los 70 años. Vea el cambio en el valor en efectivo:
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Para el seguro de enfermedades críticas de tipo consumo regular, el pago de tres años es de 13.000 yuanes y la rescate de la póliza es de 471 yuanes.
3. Seguro universal
Generalmente, el seguro universal se puede pagar por 10 años y puede proteger enfermedades y accidentes críticos. Los niños pueden estar asegurados durante 10 años y garantizados de por vida. Una vez que los adultos cumplen 40 años, si el monto asegurado es relativamente alto, deben pagar entre 15 y 20 años para obtener protección de por vida.
La cuota inicial se descontará de las primas pagadas en los cinco años anteriores, por lo que habrá menos dinero en la cuenta universal en los primeros cinco años. Tomemos como ejemplo Ping An Adult Universal Insurance Smart Life. Si un hombre contrata un seguro a la edad de 30 años, pagará 7.000 por año durante 10 años, de los cuales 150.000 por muerte, 100.000 por enfermedad grave, 100.000 por accidente y 10.000 por tratamiento médico accidental.
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El Seguro Universal Ping An Adulto se basa en un reembolso del 4,5% entre el año 11 y 13, dependiendo del monto asegurado. Como se puede ver en la imagen de arriba, en el tercer año, la prima es de 21.000 yuanes, el rescate es de 13.555 yuanes y no hay pérdidas en el undécimo año.
4. Seguro de anualidades
El seguro de anualidades tiene productos tanto a corto como a largo plazo, y los valores iniciales en efectivo siguen siendo muy similares.
Tomemos como ejemplo a los populares Xin Fulin Men de China Life. El pago es por 10 años y la garantía es por 15 años, pero la Cuenta Universal Xinzunbao adicional está garantizada de por vida.
Supongamos que un hombre de 30 años paga 12.000 yuanes al año durante 10 años. Este producto comienza a devolver dinero de supervivencia en el quinto año. Si no lo cobra, ingresará automáticamente a la cuenta universal y el interés vital total se pagará al momento del rescate. El valor en efectivo del seguro principal será el valor de la cuenta Xinzunbao. Calculado en base al 4,5% de la cuenta universal:
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En el tercer año se han pagado 36.000 y se han entregado 25.000. En la actualidad, el seguro de anualidad se paga por tres años y no hay pérdidas después del quinto año. Generalmente no hay pérdidas después de diez años de pago al final del décimo año.
De los datos anteriores podemos ver que Anu
3. La protección adquirida no es una protección integral y principalmente complementaria. Por ejemplo, si el monto del seguro de enfermedades críticas adquirido en el pasado no fue alto, puede considerar comprar un seguro de enfermedades críticas adicional por separado. Si el presupuesto es grande y el monto del seguro no es muy alto, puede considerar ahorrar para reducir el monto del seguro, porque los productos de seguros se actualizan rápidamente y el objetivo principal es aprovechar al máximo los productos antiguos.
Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué porcentaje se puede devolver si no se paga el seguro? ¿A qué prestar atención?
Los seguros no tienen un ratio estricto en cuanto al porcentaje que se puede devolver al rescatar la póliza, debemos explicarlo en varias situaciones concretas.
1. El seguro aún se encuentra en el período de vacilación.
Si desea cancelar la póliza en este momento, deberá pagar un costo máximo de 10 yuanes. la compañía de seguros incluso le eximirá del costo del seguro. Si lo pierde, le reembolsarán la prima en su totalidad.
En el pasado, el período de vacilación para los seguros podía haber sido relativamente corto, como 10 días o incluso 5 días. Ahora las regulaciones regulatorias generalmente tienen un período de vacilación de al menos 15 días, y algunas pueden hacerlo. dura hasta 20 días, 25 días.
Entonces, el período de vacilación después de contratar un seguro es un período muy crítico. Durante este período, debe leer atentamente los términos del contrato, estudiar las cláusulas de garantía, responsabilidad y exención, y ver si se ajusta a sus necesidades. Si no cubre sus necesidades, deberá entregar la póliza lo antes posible durante el período de vacilación para evitar causar mayores pérdidas.
Después del período de vacilación, puede comprender que el contrato ha entrado oficialmente en vigor y que la relación entre usted y la compañía de seguros debe implementarse estrictamente con referencia al contrato de seguro.
2. Seguro de tipo protección
Si es un seguro de tipo protección y no quieres pagar la prima y quieres renunciar a la póliza, debes consultar el efectivo. tabla de valores para ver qué póliza desea rescatar. ¿Cuál es el valor en efectivo anual? Esta cantidad es el dinero que puede obtener al rescatar la póliza.
Por ejemplo, si renuncia a la póliza en el tercer año, verifique el valor en efectivo que se muestra en la tabla de valores en efectivo en el tercer año de la póliza. Puede obtener el efectivo en el tercer año de la póliza cuando presente la solicitud. a la compañía de seguros para que entregue el valor de la póliza.
En general, el valor en efectivo es mucho menor que la prima que pagó, especialmente durante el período de pago. Si renuncia a la póliza, definitivamente sufrirá una pérdida de capital.
Por supuesto, diferentes productos de seguros tienen diferentes tasas de crecimiento del valor en efectivo. Algunos productos tienen una tasa de crecimiento rápida, mientras que otros tienen una tasa de crecimiento lenta. En términos generales, el valor en efectivo del seguro de protección no alcanzará la prima que pagó hasta que se complete el período de pago. Incluso pueden pasar varios años después de que se completa el período de pago para que el valor en efectivo supere las primas pagadas.
Por ejemplo, si paga 6.732 yuanes al año por un seguro de enfermedades críticas durante 20 años, el valor en efectivo no excede las primas pagadas hasta el año 27 de la póliza.
3. Seguro de "tipo de gestión financiera"
Si contrata un seguro de "tipo de gestión financiera", como un seguro de anualidades, un seguro de vida total incrementado, un seguro universal y un seguro participante. En este momento, el valor en efectivo de la póliza aumenta mucho más rápido que el del seguro de protección. A veces, el valor en efectivo excede la prima durante el período de pago.
Por ejemplo, para el siguiente seguro de vida total incremental con un pago anual de 50 000 RMB y cinco años de pago, el valor en efectivo en el quinto año definitivamente excederá la prima total.
Pero no podemos simplemente comprar este tipo de seguro de "gestión financiera" a voluntad. Todavía necesitamos comprender el contenido de protección específico de este seguro antes de comprarlo y juzgar si puede satisfacer nuestras propias necesidades de utilización de capital. Porque una vez que empiezas a pagar y quieres renunciar a la póliza, no es un buen negocio. Incluso si no se pierde el principal, se pierde el valor temporal de los fondos.
4. Seguro a corto plazo de un año
Por último, hablemos del seguro de un año. Aunque primero se paga por este tipo de seguro y luego se cubre durante un año, en realidad se factura diariamente. Si desea renunciar a la póliza, la compañía de seguros le reembolsará la prima en función del número de días restantes.
Así podemos calcular el ratio de rescate claramente. Por ejemplo, si has estado asegurado durante 200 días y luego renuncias a la póliza, los días restantes sin protección serán 165 días, y el ratio que podrás reembolsar es 165. /365.
Una última palabra de énfasis: habrá pérdidas si renuncias a la póliza, por lo que debes tener cuidado al contratar un seguro. Si tiene dudas al solicitar un seguro, debe aprovechar el tiempo durante el período de duda y considerar cuidadosamente sus opciones de seguro nuevamente.