¿Es necesaria la existencia de un fondo de previsión de vivienda?
¿Es necesaria la existencia de un fondo de previsión de vivienda?
El sistema de fondos de previsión para la vivienda quedó expuesto a tener una gestión caótica, opaca y un despilfarro impactante, que una vez más conmocionó al público con la gestión y eficiencia de las instituciones públicas. No podemos evitar preguntarnos: ¿Es realmente necesario el sistema de fondos de previsión para la vivienda?
La esencia del fondo de previsión para la vivienda son los salarios
Algunos funcionarios dijeron que Los ahorros de China son de varios cientos El despilfarro de los fondos de previsión para la vivienda gestionados por este sistema es asombroso. El ya controvertido sistema de gestión de los fondos de previsión para la vivienda ha sido cuestionado una vez más por el público sobre su racionalidad.
De acuerdo con el actual "Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para Vivienda", el fondo de previsión para vivienda es un fondo de ahorro para vivienda a largo plazo pagado por la unidad y los empleados actuales, y la propiedad pertenece al empleado individual.
Al mismo tiempo, el fondo de previsión de vivienda pagado por los empleados y las unidades para los empleados se determina en función de una determinada proporción del nivel salarial del empleado en el año anterior. Se puede ver que el fondo de previsión proviene de. el salario del empleado, por lo que la verdadera esencia del fondo de previsión es el salario o, en otras palabras, los ingresos procedentes de la remuneración laboral de los empleados.
De acuerdo con las regulaciones pertinentes de los departamentos de finanzas e impuestos, el fondo de previsión de vivienda realmente pagado por unidades e individuos dentro de un rango que no exceda el 12% del salario mensual promedio del empleado en el año anterior es impuesto. -gratis.
Entonces, hablando además, el fondo de previsión de vivienda es el salario personal pagado por los empleados al departamento gubernamental, que está libre de impuestos y es obligatorio y está administrado de forma centralizada por el departamento gubernamental.
La relación principal-agente no tiene base en la demanda real.
Dado que el fondo de previsión para vivienda es administrado por los empleados del centro de gestión del fondo de previsión para vivienda, el problema principal-agente surge en esta vez.
El problema principal-agente se refiere a la separación de los derechos de propiedad y control del fondo de previsión para la vivienda después de que el principal (empleado propietario) del fondo de previsión para la vivienda encomienda a un agente (centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda) la gestión del fondo de previsión. Debido a la falta de medios de supervisión eficaces, los gerentes tienen una serie de problemas de riesgo moral.
Por ejemplo, el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda tiene una gestión descentralizada y de baja eficiencia, y carece de auditorías externas. Esto se debe a que el dinero pertenece en cierta medida al gobierno local. ¿Una pequeña tesorería?, ¿y nadie? quiere ser administrado en su conjunto, para otro ejemplo, dado que los gastos de administración se extraen de los ingresos de valor agregado del fondo de previsión, el centro de administración del fondo de previsión definitivamente "desperdiciará" al presupuestar, como los cientos de costosas administraciones de fondos de previsión; sistemas que existen en todo el país.
Podemos observar el caos de la gestión de fondos de previsión desde un lado: debido a la fragmentación de los centros de gestión de fondos de previsión locales y la dificultad de la gestión general de datos, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural emitió un informe sobre la gestión del fondo nacional de previsión de vivienda en 2008, pero no se han actualizado los datos.
(El gráfico anterior muestra: La magnitud del fondo nacional de previsión de vivienda en 2008 era suficiente para compararlo con los bancos comerciales por acciones actuales.)
Pero volvamos atrás y Piénselo. Cuando se trata del problema principal-agente de los fondos de previsión para vivienda, encontrará que esta relación principal-agente no tiene base en la demanda real.
La teoría principal-agente se originó a partir de la división especializada del trabajo: porque el agente tiene más información, más habilidades y una mayor visión profesional en la división especializada del trabajo, mientras que el principal tiene un tiempo limitado, un tiempo limitado. energía y habilidades limitadas. Por lo tanto, usted firma un contrato con un agente y le confía el trabajo para su propio beneficio.
En realidad, el agente (centro gestor de fondos de previsión) no tiene un objetivo claro de beneficiar al principal. El Centro de Gestión de Fondos de Previsión por un lado obtiene fondos de previsión y por el otro presta dinero. Está posicionado como una institución sin fines de lucro con ingresos de bajo valor agregado.
El cliente que desempeña un papel importante en la relación principal-agente, es decir, el propietario del fondo de previsión de vivienda, tiene las necesidades más prácticas y también es el más común en los pequeños anuncios en las calles. ¿Cómo retirar con éxito el fondo de previsión de vivienda y transferirse a él? Realización de la remuneración laboral. Desde esta perspectiva, el sistema de fondos de previsión para la vivienda ha perdido la base de la demanda encomendada.
?Maestro? El sistema de fondos de previsión de Singapur es controvertido
En general, se cree que el sistema de fondos de previsión de mi país se deriva de la experiencia de Singapur. Sin embargo, como economía representativa de una ciudad-estado, ¿puede el sistema de Singapur satisfacer las necesidades reales de la segunda economía más grande del mundo?
Recientemente, el sistema de fondos de previsión de Singapur también ha sido objeto de controversia. Según la agencia de noticias Xinhua, a finales de mayo, el Primer Ministro de Singapur, Lee Hsien Loong, presentó una demanda por difamación contra el bloguero Yin Yilin, quien insinuó en una publicación de blog que Lee Hsien Loong se apropió indebidamente del fondo de previsión pagado por los residentes locales. También se informó que el lema "Pagar nuestro fondo de previsión" se planteó en una manifestación de recaudación de multas celebrada posteriormente en Yinyilin, que recibió una respuesta positiva de la sociedad, con la participación de unas 2.000 personas.
Cuando Singapur se independizó en la década de 1950, casi el 80% de los residentes no tenían vivienda o vivían en barrios marginales. Gracias a la fuerte intervención del gobierno central en el mercado inmobiliario, incluida la implementación del HDB y los sistemas de fondos de previsión, así como el auge económico, la mayoría de los problemas de vivienda se han resuelto en las últimas décadas.
Sin embargo, el sistema de fondos de previsión de Singapur también se enfrenta a los desafíos antes mencionados, como la baja tasa de rendimiento de los fondos de previsión, la necesidad de mejorar la transparencia, la propiedad de los fondos de previsión por parte de los residentes pero la dificultad para utilizarlos, ya sea estatal o estatal. -los ahorros obligatorios son necesarios, etc.
Estos desafíos son similares a los de China. Pero además de estos, también tenemos problemas como la dispersión de los fondos de previsión y la dificultad en la gestión centralizada. ¿Deberíamos gastar más dinero para reparar un sistema que es difícil de perfeccionar, o hay otras formas?
Los subsidios de vivienda reemplazan el sistema de fondos de previsión
¿Cuáles son los beneficios de utilizar fondos de previsión? comprar una casa? En primer lugar, los ingresos son deducibles de impuestos y, en segundo lugar, puede obtener intereses de préstamo más bajos. Si hablamos de las deficiencias del sistema del fondo de previsión, la primera es el desperdicio de los costos de gestión del centro del fondo de previsión, la segunda es la corrupción que exprime y se apropia indebidamente del fondo de previsión, y la tercera es la reducción de los ingresos corrientes de los residentes. consumo.
Utilizando los subsidios de vivienda, se pueden aprovechar los beneficios de las compras de fondos de previsión para vivienda y evitar las deficiencias del sistema de fondos de previsión.
Los subsidios a la vivienda se pueden otorgar de muchas maneras, incluidos los subsidios en especie, los subsidios de precios y los subsidios monetarios más comunes. Los subsidios físicos son los llamados boletos de habitación, y las personas de bajos ingresos pueden tener viviendas de alquiler públicas casi gratuitas; los subsidios a los precios pueden ser subsidios para la compra de viviendas, subsidios de intereses, exenciones fiscales, etc., similares a los descuentos actuales del fondo de previsión de vivienda; Los subsidios son pagos directos de moneda, como en Sanya. Se distribuyó un subsidio de precio único de 220 millones de yuanes durante el primer semestre de 2014 a 620.000 residentes.
Dado que los grupos de bajos ingresos tienen bajos ingresos, grandes gastos de consumo básico y altas tendencias de consumo, no es razonable implementar ahorros exigidos por el Estado. Para guiar sus ahorros a largo plazo, se pueden utilizar medios de precios para guiar sus ahorros. Por ejemplo, si se opera un fondo de seguro de vivienda orientado al mercado, proporciona una tasa de rendimiento más alta y un cierto grado de liquidez. Si los residentes retiran el fondo para utilizar préstamos para comprar casas, pueden disfrutar de préstamos libres de impuestos y de intereses. beneficios.
Conclusión: El fondo de previsión de vivienda es un sistema con altos costos operativos. Podemos reemplazarlo con métodos de menor costo para que la gente común pueda disfrutar de más beneficios.
(Wang Lei/Texto);