Conocimientos básicos del seguro de propiedad y accidentes PICC
Tutorial del examen de calificación de agente de seguros Libro de texto sobre reducción de personal (extracto)
————Wen Jiupeng
Capítulo 1 Riesgo y gestión de riesgos
Sección 1 Descripción general del riesgo
1. El significado de riesgo
Riesgo se refiere a la incertidumbre de que ocurra un determinado evento
La incertidumbre del momento en que ocurre y las consecuencias Incertidumbre de los resultados
Sentido amplio: riesgo - beneficio, pérdida
El riesgo sólo se refiere a la incertidumbre de la pérdida
Componentes del riesgo
2. p >
(1.) Factores de riesgo
1. Factores de riesgo tangibles
2. Factores de riesgo intangibles
(2.) Accidentes de riesgo
p >
Se refiere a eventos accidentales que causan lesiones personales o daños a la propiedad
(3.) Pérdida
En la práctica de seguros, se divide en
1. Pérdida directa
2. Pérdidas indirectas
Divididas en gestión de riesgos
1. Pérdidas sustanciales
2. p>
3. Pérdida de ingresos
4. Responsabilidad
3. Tipos de riesgos
(1.) Clasificación según las causas de los riesgos
1. Naturaleza
2. Sociedad
3. Política
4.
(2.) Clasificación según estándares de riesgo
1. Riesgo patrimonial
2. Riesgo personal
3. Responsabilidad
4. Crédito
(3.) Clasificación por naturaleza del riesgo
p>
p>
1. Riesgo puro
2. Riesgo especulativo
(4.) Clasificación según el entorno social en el que se produce el riesgo
1. Riesgo estático
2. Riesgos dinámicos
(5.) Clasificación según comportamientos que generan riesgos
1. p>
2. Riesgos específicos
IV. Características del riesgo
(1) Incertidumbre del riesgo
1.
2. Incertidumbre del momento de ocurrencia
3. Incertidumbre del resultado
La unidad de la inevitabilidad global del riesgo y la contingencia individual constituye la riesgo Incertidumbre
(2.) Objetividad del riesgo
El riesgo es una existencia objetiva que es independiente de la voluntad humana e independiente de la conciencia humana
(3.) La universalidad de los riesgos
Los riesgos están en todas partes y ocurren todo el tiempo. Es precisamente debido a estos riesgos ubicuos que representan una amenaza para la producción social humana y la vida de las personas
(4.) Medición del riesgo
(5.) Desarrollo del riesgo
Sección 2 Gestión de riesgos
1. Riesgo El significado de gestión
Riesgo la gestión es el proceso de toma de decisiones utilizado por organizaciones sociales o individuos para reducir las consecuencias negativas de los riesgos
El contenido específico del significado de gestión de riesgos incluye:
1 ． El objeto de la gestión de riesgos es el riesgo
2. El sujeto de la gestión de riesgos puede ser cualquier organización o individuo: incluidos individuos, familias y organizaciones
3. El proceso de gestión de riesgos incluye la identificación de riesgos, la estimación de riesgos, la evaluación de riesgos, la selección de técnicas de gestión de riesgos y la evaluación de los efectos de la gestión de riesgos, etc.
4. El objetivo básico de la gestión de riesgos es obtener la máxima seguridad al mínimo coste
5. La gestión de riesgos se ha convertido en un sistema de gestión independiente y una nueva disciplina
(2.) La evolución de la gestión de riesgos
2. Identificación de riesgos
Es el primer paso en la gestión de riesgos, que se refiere al proceso de juzgar, clasificar e identificar la naturaleza de los riesgos que enfrentan las empresas, familias o individuos
(2) Riesgo estimación
(3) Evaluación de riesgos
Evaluar la posibilidad de riesgo y su grado de daño, y decidir si
Si se deben tomar las medidas adecuadas.
(4) Seleccionar la tecnología de gestión de riesgos
Seleccionar la mejor tecnología de gestión de riesgos es el vínculo más importante en la gestión de riesgos
(5) Evaluar el efecto del riesgo gestión
Análisis, inspección, corrección y evaluación
3. El objetivo de la gestión de riesgos
es obtener la máxima seguridad al mínimo coste
(1) ) Objetivos previos a la pérdida
1. Reducir la posibilidad de accidentes de riesgo
2 Prevenir pérdidas potenciales de forma económica y razonable
3. . Mitigar los problemas y preocupaciones de las empresas, familias y personas sobre riesgos y pérdidas potenciales
4 Cumplir y cumplir con las responsabilidades sociales y normas de comportamiento encomendadas a las familias y empresas por la sociedad
. (2) Objetivos posteriores a la pérdida
1. Reducir el daño de las pérdidas
2. Proporcionar una compensación económica oportuna
4.
(1) Tecnología de gestión de riesgos controlada
1. Evitación
Los métodos para evitar riesgos generalmente ocurren cuando la frecuencia y el alcance de las pérdidas causadas por un riesgo específico son bastante altos o el El coste de afrontar el riesgo es mayor que los beneficios que genera. Cuando se utiliza, es el método más completo y sencillo, pero también es un método negativo.
2. 3. Supresión
Se refiere a diversas medidas tomadas para reducir el alcance de las pérdidas cuando o después de que ocurren las pérdidas
(2) Tecnología de gestión de riesgos financieros
Es proporcionar fondos para reducir las pérdidas
Incluye los siguientes métodos:
1. Retención de riesgos
Se refiere a la auto-asumición de riesgos
.2. Transferencia de riesgos
Significa que algunas unidades o individuos transfieren conscientemente las pérdidas o las consecuencias financieras relacionadas con las pérdidas a otras unidades o individuos para que las asuman con el fin de evitar sufrir pérdidas.
La transferencia de riesgos se divide en Para:
(1) Riesgo de transferencia financiera no aseguradora
(2) Riesgo de transferencia financiera no asegurada
Capítulo 2 Descripción general del seguro
Sección 1 Elementos y características del seguro
1 El significado del seguro
El tomador de la póliza paga el dinero y el asegurador pierde dinero
Desde la perspectiva de la gestión de riesgos: el seguro es un método de gestión o un mecanismo de transferencia de riesgos
Desde una perspectiva económica: un acuerdo financiero muy eficaz
2.
Los elementos del seguro comercial moderno incluyen principalmente cinco aspectos:
(1) La existencia de riesgos asegurables
1 El riesgo debe ser un riesgo puro<. /p>
2. El riesgo debe tener la posibilidad de provocar pérdidas a un gran número de objetos asegurados
3. El riesgo debe tener la posibilidad de provocar pérdidas importantes
5. Los riesgos deben ser mensurables de manera realista.
(2) El cobro y la dispersión. de un gran número de riesgos homogéneos
El proceso de seguro es al mismo tiempo un proceso de riesgo. El proceso de agregación es también el proceso de dispersión de riesgos. Las pérdidas sufridas por unas pocas personas se reparten entre todos los asegurados
1. Naturaleza sustancial de los riesgos
2. Homogeneidad de los riesgos.
Los llamados riesgos homogéneos se refieren. Las unidades de riesgo son generalmente similares en términos de tipo, calidad, desempeño, valor, etc.
(3) Determinación de las tarifas de las primas de seguros
Principio de equidad
2. Principio de racionalidad
3. Principio de idoneidad
4. Principio de estabilidad
5. > (4) Preparación de seguros Establecimiento de fondos
El artículo 98 de la "Ley de Seguros de la República Popular China" estipula: Las compañías de seguros reservarán diversas reservas de responsabilidad con base en el principio de proteger los intereses de la asegurado y garantizando la capacidad de pagar la indemnización.
1. Cuasi principal del pasivo no vencido
2. Cuasi principal del pasivo por seguros de vida
3.
4. Cuasiprincipal total (reserva libre)
La reserva total se deduce de los beneficios después de impuestos de la compañía de seguros
(5) Celebración de contratos de seguro
1. El contrato de seguro es la forma que refleja la existencia de la relación de seguro.
2 El contrato de seguro es la base para que ambas partes del seguro cumplan con sus respectivos derechos y obligaciones.
2. Características del seguro
(1) Ayuda mutua
Una persona sirve a muchas, muchas sirven a una persona
(2) Legalidad
(3) Sexualidad Económica
(4) Carácter comercial
Manifiesto directo en la relación de intercambio entre aseguradores individuales y tomadores de seguros individuales
Se manifiesta indirectamente en la relación de intercambio entre el asegurador y todos los tomadores
(5) Científico
3. Comparación entre seguros y sistemas similares
(1) Seguros. y Seguro social
El seguro social se divide en: seguro de pensión, seguro médico, seguro de carrera, seguro de accidentes laborales y seguro de maternidad
1. y seguro social son los siguientes:
(1) Ambos toman como premisa la existencia del riesgo
(2) Ambos toman como objeto los elementos de la reproducción social
(3) Ambos adoptan la teoría de la probabilidad. La ley de los grandes números es la base matemática para personalizar las tarifas de los seguros.
(4) El establecimiento de un fondo de seguros es la base material para proporcionar seguridad económica.
2. La diferencia entre seguro personal y seguro social
(1) Diferentes entidades operativas
(2) Diferentes bases de comportamiento
(3 ) Diferentes métodos de implementación
(4) Diferentes principios aplicables
(5) Diferentes funciones de protección
(6) Diferentes cargas de primas
(2) Seguros y ayuda
Ayuda privada (asistencia social) y ayuda gubernamental
(3) Seguros y ahorros
Tanto los seguros como los ahorros utilizan el saldo actual fondos para prepararse para necesidades futuras
1． Los consumidores son diferentes
2. Los requisitos técnicos son diferentes
3. Los períodos de beneficio son diferentes
4. La naturaleza del comportamiento es diferente
5. Diferentes finalidades de consumo
Apartado 2: Clasificación de los seguros
1. Clasificación según método de implantación
(1) Seguro obligatorio
A todo riesgo Sexualidad y uniformidad
(2) Seguro voluntario
2 Clasificación según la materia del seguro
(1) Seguro de propiedad
1. Seguro de daños materiales
2. Seguro de responsabilidad civil
3. Seguro de crédito
4. Seguro de garantía
(2) Personal seguro
p>1. Seguro de vida - duración de la vida
2. Seguro de salud - cuerpo
3. Clasificación según nivel de transferencia de riesgo
(1) Seguro original
(2) Reaseguro
4. >(1) )***Mismo seguro
(2) Seguro compuesto
(3) Seguro duplicado
Sección 3 Funciones del seguro
1. Función de protección del seguro
La función de protección es la base del seguro, que está representada por: la función de compensación del seguro de propiedad y la función de pago del seguro personal
( 1) Compensación del seguro de propiedad
p>A través de la compensación, las pérdidas reales de riqueza social existente debido a desastres y accidentes se compensan en términos de valor y se restituyen en términos de valor de uso
(2) Beneficios del seguro personal
p>2. Función de financiación
La financiación del seguro debe basarse en garantizar la compensación o el pago del seguro
3. /p>
( 1) Gestión de la seguridad social
(2) Gestión de riesgos sociales
p>
(3) Gestión de las relaciones sociales
(4) Gestión del crédito social
Sección 4 El origen y desarrollo de los seguros
1. evolución
(1) El surgimiento de ideas de seguros humanos
China es el primer país en utilizar el principio básico de los seguros como diversificación de riesgos
"Código de Hammurabi "Es la regulación más antigua en materia de seguros
De todos los tipos de seguros, el de origen más antiguo y de mayor trayectoria es el seguro marítimo
***La contribución de las pérdidas medias es la brote de seguro marítimo
p>
(2) El prototipo de seguro
1. Sistema de préstamo hipotecario naval
2. Sistema Purui Negro
3. Sistema de gremios
(3) La formación y el desarrollo de los seguros modernos
1. Seguro marítimo - originado en Italia
2 Seguro contra incendios - Brasil Peng_El padre de Seguros modernos
3. Seguros de vida - Harley = recopilación de tablas de vida
4. Seguros de responsabilidad - comenzaron en el siglo XIX
5. p>
II. Situación actual y perspectivas de desarrollo de la industria de seguros de China
(1) La formación del seguro moderno en China
20 de octubre de 1949 Compañía de Seguros Popular de China empresa inaugurada oficialmente
(3) Estado actual del mercado de seguros de mi país
La densidad de seguros se refiere al ingreso por primas per cápita calculado en función de la población nacional de un país
La profundidad del seguro se refiere a la proporción de los ingresos por primas en el producto interno bruto (PIB)
En 1992, la estadounidense AIA fue la primera empresa aprobada para operar en China
(4) El desarrollo Perspectivas de la industria de seguros de China
Capítulo 3 Contratos de seguro
Sección 1 Características y tipos de contratos de seguro
1. p>Un contrato es un sujeto igual entre las partes con el fin de lograr un determinado fin, un acuerdo para establecer, cambiar y extinguir los derechos y obligaciones con la expresión unánime de la voluntad de dos o más partes
Cobro del seguro las primas son el derecho básico de la compañía de seguros, y compensar o pagar las prestaciones del seguro es la obligación básica de la compañía de seguros. de lo contrario. . .
2. Características de los contratos de seguro
(1) Los contratos de seguro son contratos remunerados
Reflejado principalmente en el hecho de que para obtener la protección del riesgo de seguro, el el tomador de la póliza debe El precio correspondiente es la prima del seguro
Para cobrar la prima del seguro, el asegurador debe comprometerse a asumir la responsabilidad de protección del seguro
(2) El contrato de seguro es un contrato de protección
( 3) El contrato de seguro es un contrato bilateral condicional
(4) El contrato de seguro es un contrato de cumplimiento
Se redacta con antelación por una parte, y la otra parte sólo puede tomar una decisión
(5) El contrato de seguro es un contrato de suerte
(6) El contrato de seguro es un contrato de máxima buena fe
3. Tipos de contratos de seguro
(1) Contratos de seguro compensatorio y contratos de seguro de prestaciones
1. >2. Contratos de seguro de beneficio
(2) Contratos de seguro de valor fijo y Contrato de seguro de valor variable
1. contrato
(3) Contrato único riesgo y contrato integral riesgo Contrato todo riesgo
1. Contrato a todo riesgo
3. Contrato todo riesgo
Los términos determinan los riesgos que no cubre. Todos los riesgos no incluidos en la cláusula de exención de responsabilidad son del alcance de la compañía aseguradora.
(4) Contrato de seguro a todo riesgo, contrato de seguro insuficiente y contrato de seguro en exceso
1. Contrato de seguro a todo riesgo: se refiere a un contrato de seguro en el que el monto asegurado es mayor que cuando el asegurado. ocurre el accidente
2. Contrato de infraseguro: se refiere a un contrato de seguro en el que el monto asegurado es menor que el valor asegurado en el momento del accidente asegurado
3. contrato: se refiere a un contrato de seguro en el que el monto asegurado es menor que el valor asegurado al momento del contrato de seguro asegurado
(Las respuestas no pueden exceder las 10.000 palabras, muchas han sido eliminadas)
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros